Epargne-pension

L’épargne-pension est le second produit fiscalement avantageux pour l’épargne à long terme (pour épargner pour sa future pension).

Elle consiste à verser annuellement un montant défini et limité dans un fond d’épargne-pension et ce, jusqu’au moment de sa pension (fixée à 65 ans). En contrepartie, une partie des versements annuels est récupérée via le mécanisme d’avantage fiscal pour l’épargne à long terme.

Les versements peuvent être échelonnés automatiquement tous les mois pour plus de souplesse.

Les fonds ont un profil défensif, fort diversifiés et sont investis, selon les cas, en obligations, actions de qualité, liquidités, … Ils jouissent d’excellentes performances au cours du temps.

Les caractéristiques sont un peu différentes de celles de l’assurance-vie.

Le montant maximum des versements est beaucoup moins élevé : il est de 940€ pour l’année 2014. Ce montant est indexé chaque année.

Et contrairement à l’assurance-vie, ce montant peut être souscrit par tout le monde (il n’y a pas moyen de maximaliser son avantage fiscal).

L’avantage fiscal correspond à 30% des vos versements et dépend également de votre revenu net imposable.

Comme pour l’assurance-vie, ce montant doit être repris dans votre déclaration fiscale (avec comme preuve une attestation fournie votre organisme financier témoignant de votre versement).

Vous pouvez souscrire à plusieurs produits d’épargne-pension (voir les articles mais vous ne pouvez en déclarer qu’un à la fois sur votre déclaration fiscale (n’importe lequel, il peut varier au cours des ans).

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